Derfor sparer du på en refinansiering

Hvis du sliter med høye utgifter fra kreditter og
smålån bør du vurdere en refinansiering. Du kan låne inntil 500 000
kroner i en rekke banker til dette formålet. Lånet krever ikke
sikkerhet, og vanligvis får du langt bedre betingelser enn de du
har. I tillegg opplever mange at de får bedre kontroll på økonomien
sin. 

 

Om du kutter kostnader når du refinansierer kommer an
på to ting.

 

  1. Hva den nåværende gjelden koster deg i renter og
    gebyr.

  2. Hvilke betingelser du får på et lån til
    refinansiering.

 

De som bruker pengene til å innfri små forbrukslån,
kredittkortgjeld og kjøp på avbetaling er normalt de som sparer
mest. Årsaken er at rentene på et usikret lån til refinansiering er
så pass mye lavere.

 

Hvis gjelden er over omtrent 100 000 kroner, vil
refinansieringslånet ha renter et sted mellom cirka 6% og 15%.
Dette kommer an på søkerens kredittscore og bankens tilbud. 

 

Sammenlign dette med typiske renter på kreditter:

 

  • Avbetaling fra cirka 20% til 50%.

  • Kredittkort fra cirka 18% til 40%.

 

Det finnes naturligvis variasjoner i dette, men de
aller fleste lån er betydelig billigere enn kredittene.

Bedre kontroll på økonomien

Statistikk fra Gjeldsregisteret, banker og
inkassoselskap viser at de som har flere lån og kreditter har høy
risiko for å få betalingsproblemer. Dette er derfor de som har mest
å tjene på en refinansiering. Ikke bare fordi rentekostnadene kan
bli lavere, men også fordi de får kontroll på økonomien.

 

Ved å refinansiere og samle gjelden, kan inkassosaker
løses eller unngås. Det er også enklere å forholde seg til det ene
lånet, fremfor å ha flere kreditorer. 

Hvis du har mange kreditter du vil refinansiere

Det er riktignok enklere å få lån til refinansiering
enn andre formål, men du er naturligvis ikke garantert å få ja på
søknaden. Hvis du ikke får låne nok til å innfri all gjeld, bør du
prioritere fornuftig. 

 

Som en hovedregel lønner det seg å innfri den gjelden
som koster mest. 

 

Eksempel der vi tenker oss at gjelden din ser slik
ut:

 

  • Kredittkort restgjeld 60 000 kr effektiv rente
    28%.

  • Avbetaling restgjeld 30 000 kr effektiv rente 35%.

  • Smålån restgjeld 25 000 kr effektiv rente 22%.

 

Det du skylder på avbetaling har første prioritet
fordi den gjelden koster mest. Får du låne også til å innfri
kredittkortgjelden, så er det bedre. Det beste er at du får et lån
som er tilstrekkelig til å innfri alle tre. 

Skaffe det beste refinansieringslånet

Sjansene er gode for å spare penger selv om du søker
om lån til refinansiering fra kun én enkelt bank. At denne banken
er det beste alternativet er imidlertid langt fra sikkert.
Konkurransen mellom bankene er stor, og det er minst 20 å velge
blant dersom du trenger et lån på flere hundre tusen.

 

Hent alltid inn mange tilbud før du bestemmer deg. Du
har ikke noe tjene på å forhaste deg. Det er veldig sjelden en bank
bruker mer enn 24 timer på å vurdere søknaden, og som regel går det
langt fortere.

Søknad om lån til refinansiering

Søknadsprosessen er veldig enkel når du skal
refinansiere med et usikret lån. Det meste av kredittvurderingen
foretas av bankens dataprogram. Vurderingen er basert på
informasjon som er elektronisk tilgjengelig i offentlige
registre.

 

Derfor trenger bankene kun at du oppgir det følgende i
søknadsskjemaet:

 

  • Lånesum og ønsket nedbetalingstid.

  • Personnummer

  • Telefonnummer

  • Epost-adresse

 

Deretter krysser du av for at lånet skal brukes til
refinansiering. Da får du som regel opp nye felt der du skriver inn
navn på kreditor (for eksempel kredittkortselskap) og hva
restgjelden er.

Svar på søknaden innen få timer

Det er vanlig at bankene svarer innen noen få timer,
uansett når i uken eller på døgnet du søker. Hvis banken mener at
du er kredittverdig, vil det ligge et lånetilbud vedlagt i
svaret.

Der ser du hvilke effektiv rente du får på lånet, og
eventuelt hva totalkostnadene blir når pengene er tilbakebetalt.
Dette er tallene du må bruke dersom du skal sammenligne tilbud fra
flere banker. Betingelsene vil også vise deg hvor mye du vil spare
på å samle gjelden. Du kan lese mer om refinansiering av lån på
sammenligningssiden Refinansiere.net.

 

Låneeksempel: Eff. Rente 10,06 %. 100 000 kr o/5 år.
Kostnad 26 375 kr. Totalt 126 375 kr

Banken tar seg av refinansieringen

Etter at du har valgt bank og signert låneavtalen, kan
du lene deg tilbake. Banken vil selv sørge for at gjelden din blir
innfridd. De kontakter hver enkelt kreditor og sørger for at alt
gjøres opp. Du får melding fra kreditorene når dette er gjort.

 

Under normale omstendigheter tar det 2 til 3 dager fra
du sender søknaden, til gjelden er refinansiert.